大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)“畫(huà)像”！河南農(nóng)擔(dān)公司：累計(jì)引800億金融活水潤(rùn)“三農(nóng)”

大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)“畫(huà)像”！河南農(nóng)擔(dān)公司：累計(jì)引800億金融活水潤(rùn)“三農(nóng)”

(資料圖)

【大河財(cái)立方 記者 李震 裴熔熔 通訊員 吳佩鍔】“引導(dǎo)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域傾斜，發(fā)揮全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作用。”這是2023年中央一號(hào)文件對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系提出的明確要求，也是中央一號(hào)文件連續(xù)八年作出部署。

在此背景下，河南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)河南農(nóng)擔(dān)公司）如何發(fā)揮政策性擔(dān)?！柏?cái)政+金融”“政府+市場(chǎng)”的橋梁和紐帶作用，破解農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴問(wèn)題？自主題教育開(kāi)展以來(lái)，如何通過(guò)以學(xué)促干，更好地發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”效應(yīng)，推動(dòng)模式創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，“擔(dān)”起支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重任？近日，河南農(nóng)擔(dān)公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)刁玉新接受大河財(cái)立方記者專(zhuān)訪。

堅(jiān)持模式創(chuàng)新

累計(jì)支持新農(nóng)主體融資超800億元

今年，是河南農(nóng)擔(dān)公司走過(guò)的第七個(gè)年頭。河南農(nóng)擔(dān)公司始終堅(jiān)持“專(zhuān)注服務(wù)農(nóng)業(yè)、專(zhuān)注服務(wù)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體”的政策性功能定位，以數(shù)智農(nóng)擔(dān)建設(shè)為引擎，不斷創(chuàng)新財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)模式，全力破解“三農(nóng)”融資難題。

刁玉新介紹，黨的二十大對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出部署，目前農(nóng)業(yè)仍是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，新農(nóng)主體仍是弱勢(shì)群體，資金短缺成為制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重大瓶頸。特別是進(jìn)入“十四五”時(shí)期，從中央到省委省政府，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的重要性被提到前所未有的高度。在此背景下，如何發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保功能作用，創(chuàng)新財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)合作模式，真正形成協(xié)同支農(nóng)合力，把有限的財(cái)政資金用到刀刃上來(lái)，引金融活水精準(zhǔn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)？

創(chuàng)新合作模式，放大財(cái)政支農(nóng)政策效應(yīng)。河南農(nóng)擔(dān)公司通過(guò)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，從頂層設(shè)計(jì)入手，不斷創(chuàng)新政銀擔(dān)合作，聯(lián)合地方政府和銀行，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、責(zé)任共擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)共管”原則，以數(shù)智農(nóng)擔(dān)建設(shè)為引擎，以“金融服務(wù)、信用評(píng)價(jià)、產(chǎn)業(yè)支撐、風(fēng)險(xiǎn)防控”四大體系為支撐，綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、應(yīng)急續(xù)貸、支農(nóng)支小等政策工具，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、應(yīng)急續(xù)貸、懲戒熔斷、風(fēng)險(xiǎn)化解和處置五大機(jī)制，構(gòu)建了以“模式風(fēng)控、補(bǔ)位合作、集群作業(yè)”為特征的新型“政銀擔(dān)”模式，實(shí)現(xiàn)各方互信補(bǔ)位、全流程融合、流水線作業(yè),形成財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)合力，打通金融支農(nóng)“最后一步路”，有效破解“三農(nóng)”融資難題，放大財(cái)政支農(nóng)政策效應(yīng)，打造財(cái)政金融聯(lián)手助推鄉(xiāng)村振興“河南模式”。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，精準(zhǔn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。河南農(nóng)擔(dān)公司立足河南省糧食、兩牛、油料、生豬等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，突出“一縣一業(yè)”“一鄉(xiāng)一特”，聯(lián)合地方政府和農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門(mén)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)梳理，從調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、總結(jié)提煉共性經(jīng)驗(yàn)，在全省136個(gè)縣梳理形成27類(lèi)產(chǎn)業(yè)、56個(gè)細(xì)分行業(yè)額度測(cè)算模型，形成產(chǎn)業(yè)服務(wù)方案。針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈各類(lèi)新農(nóng)主體融資需求，場(chǎng)景化開(kāi)發(fā)開(kāi)發(fā)擔(dān)保貸款產(chǎn)品，建立“豫農(nóng)擔(dān)+N”線上線下純信用產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)合作模式、產(chǎn)品方案、服務(wù)對(duì)象和產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的精準(zhǔn)匹配，精準(zhǔn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目從“小弱散”向“專(zhuān)精深”轉(zhuǎn)變，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈、數(shù)字鏈和金融鏈“五鏈同構(gòu)”。

創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富為農(nóng)服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景。河南農(nóng)擔(dān)公司開(kāi)發(fā)新農(nóng)主體信息采集云平臺(tái)，專(zhuān)線接入人行征信、河南公共信用平臺(tái)，利用數(shù)字化手段對(duì)新農(nóng)主體進(jìn)行大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)“畫(huà)像”，并根據(jù)信用和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變動(dòng)情況對(duì)其星級(jí)評(píng)定和預(yù)授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，為全省40多萬(wàn)戶(hù)新農(nóng)主體建立“融資身份證”，極大提高了擔(dān)保貸款可得性和便利性。通過(guò)項(xiàng)目推送、業(yè)務(wù)受理、自動(dòng)審批等實(shí)現(xiàn)“一鍵觸達(dá)”和“24小時(shí)在線”服務(wù)。

在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下，新型“政銀擔(dān)”模式實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)面提標(biāo)。截至2023年7月底，河南農(nóng)擔(dān)公司已與128個(gè)縣級(jí)政府簽署合作協(xié)議，與中農(nóng)工建交郵儲(chǔ)民生等7家省級(jí)銀行、110家地方法人銀行開(kāi)展合作，在114個(gè)縣（市）推廣新型“政銀擔(dān)”模式；累計(jì)為各類(lèi)新農(nóng)主體提供政策性貸款擔(dān)保59.4萬(wàn)筆，擔(dān)保總額808.44億元；在保余額13.46萬(wàn)筆、207.19億元。2023年新增擔(dān)保5.66萬(wàn)筆，擔(dān)保額127.81億元。

新型“政銀擔(dān)”模式打通合作各環(huán)節(jié)堵點(diǎn)，促進(jìn)財(cái)政金融有機(jī)融合，形成協(xié)同支農(nóng)合力，有效破解了“三農(nóng)”融資難題，不僅是農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要?jiǎng)?chuàng)新，也是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要抓手，為金融助推鄉(xiāng)村振興和鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果探索出有效路徑。新型“政銀擔(dān)”模式被寫(xiě)入2022年河南省委一號(hào)文件和省政府出臺(tái)的相關(guān)涉農(nóng)文件，并入選財(cái)政部全國(guó)地方財(cái)稅體制改革典型案例、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式和河南省金融支農(nóng)典型案例，作為優(yōu)秀典型在全國(guó)推廣。

打造“數(shù)智農(nóng)擔(dān)”

賦能新型“政銀擔(dān)”提質(zhì)增效

刁玉新介紹，自成立以來(lái)，河南農(nóng)擔(dān)公司按照“輕架構(gòu)、垂直化、扁平化”農(nóng)擔(dān)體系要求，始終堅(jiān)持科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，打破傳統(tǒng)擔(dān)保行業(yè)在項(xiàng)目盡調(diào)、保后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控等環(huán)節(jié)完全依賴(lài)人工的做法，堅(jiān)持以金融科技取代人海戰(zhàn)術(shù)、以信息化技術(shù)驅(qū)動(dòng)農(nóng)擔(dān)工作提質(zhì)增效，推動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)從“勞動(dòng)密集型”向“數(shù)據(jù)密集型”和“智力密集型”轉(zhuǎn)變。

如何利用數(shù)字手段，改變傳統(tǒng)擔(dān)保與銀行被動(dòng)合作的現(xiàn)狀，提高為農(nóng)服務(wù)效率、降低綜合融資成本，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，破解“三農(nóng)”融資難題？刁玉新講了一個(gè)例子。

“公司早期與農(nóng)戶(hù)簽訂的都是紙質(zhì)合同，由全省各地客戶(hù)經(jīng)理收集整理后統(tǒng)一拿到鄭州總部蓋章，既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，影響業(yè)務(wù)辦理效率?！钡笥裥卤硎荆幽限r(nóng)擔(dān)公司全面推進(jìn)“數(shù)智農(nóng)擔(dān)”建設(shè)，全面構(gòu)建云-數(shù)-智-算融合架構(gòu)，增強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)能力，持續(xù)提升服務(wù)能力、工作效率、風(fēng)控能力、內(nèi)控管理。

為此，河南農(nóng)擔(dān)公司自主研發(fā)了大數(shù)據(jù)管理云平臺(tái)，隨著OCR智能識(shí)別、衛(wèi)星遙感、人工智能（AI）、機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）等技術(shù)全面應(yīng)用，擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程線上化、批量化、自動(dòng)化辦理，減少了90%以上人工操作環(huán)節(jié)，大大提高了辦理效率和工作質(zhì)量。目前，河南農(nóng)擔(dān)公司客戶(hù)經(jīng)理人均管理在保項(xiàng)目達(dá)1150個(gè)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)擔(dān)保、銀行等金融機(jī)構(gòu)平均水平。

“目前，我們的單筆放款時(shí)間從原來(lái)的7~15天，縮短到了2小時(shí)以?xún)?nèi)，其中80萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小額擔(dān)保貸款和200萬(wàn)元以?xún)?nèi)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化擔(dān)保貸款，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間在20分鐘以?xún)?nèi)?！钡笥裥卤硎尽?/p>

科技賦能助推業(yè)務(wù)降本增效，最終惠及新農(nóng)主體。河南農(nóng)擔(dān)公司大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系上線后，依托“大數(shù)據(jù)+決策引擎”智能風(fēng)控雙平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)覆蓋保前、保中、保后全鏈條的批量化、自動(dòng)化智能風(fēng)險(xiǎn)防控，使項(xiàng)目風(fēng)控審查管理成本下降90%以上，銀行主動(dòng)降低貸款利率。

“數(shù)智農(nóng)擔(dān)”改變傳統(tǒng)的銀擔(dān)合作模式。河南農(nóng)擔(dān)公司在與銀行的合作中，隨著業(yè)務(wù)辦理效率和大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力的顯著提升，目前河南農(nóng)擔(dān)公司與合作銀行全部實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控前置，極大節(jié)約了銀行前期項(xiàng)目盡調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)防控成本，銀行主動(dòng)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低銀行貸款利率。刁玉新舉例表示，公司聯(lián)合網(wǎng)商銀行、建設(shè)銀行等開(kāi)發(fā)的“豫農(nóng)E擔(dān)”“豫建農(nóng)擔(dān)貸”等純信用線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保貸款3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘放款、0人工干預(yù)，已累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款29.33億元。

這只是該公司數(shù)字化建設(shè)的冰山一角。

近日，河南農(nóng)擔(dān)公司與華為云共同組建團(tuán)隊(duì)、共同建設(shè)的“湖倉(cāng)一體”企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)平臺(tái)順利投入運(yùn)行，標(biāo)志著河南農(nóng)擔(dān)公司高效智能金融數(shù)據(jù)體系建設(shè)已初具規(guī)模，金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核心初步形成，“云、數(shù)、智三位一體”加速融合?！昂}(cāng)一體”數(shù)據(jù)底座項(xiàng)目的成功落地，大大提升了業(yè)務(wù)智能化、決策精準(zhǔn)化水平，為智慧農(nóng)擔(dān)建設(shè)提供了關(guān)鍵的驅(qū)動(dòng)力。

據(jù)了解，河南農(nóng)擔(dān)公司自主開(kāi)發(fā)建設(shè)的大數(shù)據(jù)管理云平臺(tái)等22個(gè)系統(tǒng)，獲得國(guó)家計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)，并申請(qǐng)模型、算法、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等多項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利；大數(shù)據(jù)管理云平臺(tái)等3個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與華為鯤鵬架構(gòu)、歐拉操作系統(tǒng)的兼容性認(rèn)證，并正式加入華為“鯤鵬展翅伙伴計(jì)劃”，共同構(gòu)建開(kāi)放、多元、架構(gòu)包容的軟件生態(tài)體系。

在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略指引下，河南農(nóng)擔(dān)公司數(shù)字金融應(yīng)用能力已經(jīng)成為該企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并在全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系中成為領(lǐng)跑者。2022年，河南農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平在全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系中被評(píng)定為最高級(jí)“A級(jí)”，綜合排名位居33家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司第一。

堅(jiān)持黨建引領(lǐng)

創(chuàng)新“黨建+擔(dān)?！狈?wù)模式

黨建引領(lǐng)筑起業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)堡壘。

刁玉新告訴大河財(cái)立方記者，作為專(zhuān)注于服務(wù)“三農(nóng)”、助力全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的“金融豫軍”，自主題教育開(kāi)展以來(lái)，河南農(nóng)擔(dān)公司以深化調(diào)查研究推動(dòng)“三農(nóng)”融資難題解決，創(chuàng)新“黨建+擔(dān)?！狈?wù)模式。

據(jù)了解，河南農(nóng)擔(dān)公司正探索以村黨支部、村兩委領(lǐng)辦農(nóng)民合作社和村集體經(jīng)濟(jì)組織為抓手，堅(jiān)持黨組織優(yōu)勢(shì)與金融杠桿力量有機(jī)融合，堅(jiān)持政府信用與金融創(chuàng)新工具有序轉(zhuǎn)換，發(fā)揮“金融顧問(wèn)”和“產(chǎn)業(yè)顧問(wèn)”作用。通過(guò)與村黨支部結(jié)對(duì)共建、整村授信、業(yè)務(wù)宣介等，促進(jìn)各級(jí)黨組織同心協(xié)力，最終聚匯在村黨支部、村委會(huì)和集體經(jīng)濟(jì)組織，從體制機(jī)制的系統(tǒng)創(chuàng)新入手，構(gòu)建有為政府、有效市場(chǎng)和集體經(jīng)濟(jì)銜接小農(nóng)的微觀機(jī)制，形成黨政經(jīng)三位一體的“紅色引擎”，賦能集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展，推動(dòng)金融幫扶由“輸血式”向“造血式”轉(zhuǎn)變，全面激發(fā)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)活力，實(shí)現(xiàn)集體經(jīng)濟(jì)、農(nóng)民收入“雙增強(qiáng)”。

“開(kāi)展主題教育的目的在于運(yùn)用，就是要在以學(xué)促干上取得實(shí)實(shí)在在的成效。我們要把‘抬頭看’的理論高度轉(zhuǎn)化為‘埋頭干’的實(shí)踐深度，以知促行、知行合一，在著力破解‘三農(nóng)’融資難題的過(guò)程中檢驗(yàn)成效，努力創(chuàng)造經(jīng)得起歷史和人民檢驗(yàn)的實(shí)績(jī)。”刁玉新說(shuō)。

刁玉新表示，河南農(nóng)擔(dān)公司將深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，圍繞省委省政府的決策部署，聚焦服務(wù)農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的政策性定位，以新型“政銀擔(dān)”模式推廣和“數(shù)智農(nóng)擔(dān)”建設(shè)為兩大抓手，面向新時(shí)代、運(yùn)用“新科技”、打造“新金融”，用科技重塑擔(dān)保服務(wù)模式，全力助推鄉(xiāng)村振興，著力打造一流省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司，在助推中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)河南實(shí)踐中貢獻(xiàn)農(nóng)擔(dān)力量。

責(zé)編:陳玉堯 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉

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