天天消息！當(dāng)數(shù)字供應(yīng)鏈金融成為「CEO工程」，網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)如何升級(jí)？

問(wèn)供應(yīng)鏈要利潤(rùn)，問(wèn)精細(xì)化管理要增長(zhǎng)。

(資料圖)

——馨金融

洪偌馨/文

穩(wěn)小微就是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)。

這個(gè)觀點(diǎn)已是市場(chǎng)的共識(shí)，而這幾年，通過(guò)供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)穩(wěn)鏈（穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈）、保鏈（保障產(chǎn)業(yè)鏈）、強(qiáng)鏈（強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈）也被證明是助力小微、復(fù)蘇經(jīng)濟(jì)的有效手段之一。

不僅如此，產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈安全也是國(guó)家構(gòu)建新發(fā)展格局的重要基礎(chǔ)，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。二十大報(bào)告中提出，要著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平，加強(qiáng)數(shù)據(jù)要素建設(shè)。

尤其，隨著供應(yīng)鏈金融加速邁向數(shù)字化，它正在為產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶去更多的活力、釋放更大的效能。關(guān)于這一點(diǎn)，在網(wǎng)商銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品——「大雁系統(tǒng)」發(fā)布以來(lái)的17月時(shí)間里，已經(jīng)得到了充分的印證。

目前，已有覆蓋20多個(gè)行業(yè)的1000多家品牌接入了「大雁系統(tǒng)」。

其中，在光伏、糧油、電動(dòng)車等領(lǐng)域，排名前10的企業(yè)中有80%已接入。而與這些企業(yè)有供應(yīng)鏈關(guān)系的小微企業(yè)，申請(qǐng)信用貸款的平均通過(guò)率可以達(dá)到80%。

昨日，網(wǎng)商銀行進(jìn)一步升級(jí)「大雁系統(tǒng)」，它拓展了數(shù)字供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵與外延，在助力企業(yè)發(fā)展方面，開(kāi)始從金融視角轉(zhuǎn)換至企業(yè)增長(zhǎng)視角。

在內(nèi)外部環(huán)境巨變、挑戰(zhàn)陡增的當(dāng)下，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇、消費(fèi)不振的時(shí)候，企業(yè)要如何一邊應(yīng)對(duì)變局與沖擊，一邊保證發(fā)展和收益？網(wǎng)商銀行給出了新的答案：問(wèn)供應(yīng)鏈要利潤(rùn)，問(wèn)精細(xì)化管理要增長(zhǎng)。

1、從金融工具到增長(zhǎng)新引擎

「供應(yīng)鏈金融」正在成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的「黃金賽道」。

除了有國(guó)家政策的積極推動(dòng)，以及產(chǎn)業(yè)升級(jí)的現(xiàn)實(shí)需求，隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化浪潮持續(xù)席卷各行各業(yè)，無(wú)論是大型企業(yè)，還是中小供應(yīng)商和服務(wù)商，都迫切需要更好用的數(shù)字化「工具」，供應(yīng)鏈金融是其中不可或缺的一種。

據(jù)灼識(shí)咨詢發(fā)布的報(bào)告顯示，得益于監(jiān)管的有利政策，和企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用增多，中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)資產(chǎn)余額已經(jīng)從2017年的18.5 萬(wàn)億元人民幣快速增長(zhǎng)到2021年的28.0萬(wàn)億元人民幣，年復(fù)合增長(zhǎng)率為10.9%。

報(bào)告預(yù)計(jì)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的修復(fù)，以及強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭的持續(xù)，2026年中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到47.7萬(wàn)億元人民幣。

但與前幾年不同的是，我們開(kāi)始看到，伴隨不斷加快的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，供應(yīng)鏈正在從傳統(tǒng)視角中的成本中心，變成數(shù)字企業(yè)的「機(jī)會(huì)中心」和「價(jià)值中心」。

并且，對(duì)供應(yīng)鏈的評(píng)價(jià)，也從傳統(tǒng)單一的「總擁有成本」，切換到了包含韌性、效率、質(zhì)量、透明度的多元評(píng)價(jià)視角。

網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍認(rèn)為，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅僅是一種金融服務(wù)，也是提升銷售的有效工具，是品牌數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一部分，是品牌生態(tài)圈賦能不可缺少的一環(huán)……

「所以現(xiàn)在，無(wú)論是拓展下沉市場(chǎng)，還是發(fā)售新產(chǎn)品，都必須擁有一條穩(wěn)定、迅捷、明晰的供應(yīng)鏈，企業(yè)才有可能在競(jìng)爭(zhēng)中贏得優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)?！?/strong>他表示。

在這樣的背景之下，數(shù)字供應(yīng)鏈金融也在發(fā)揮更大的作用。根據(jù)網(wǎng)商應(yīng)的調(diào)研顯示，超8成品牌認(rèn)為其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與數(shù)字供應(yīng)鏈金融正相關(guān)，而他之所以能促進(jìn)企業(yè)增長(zhǎng)，主要有三方面的原因：

所以，當(dāng)面對(duì)企業(yè)那些老問(wèn)題——如何促進(jìn)新品發(fā)售？如何拉動(dòng)旺季營(yíng)銷？如何拓展經(jīng)銷渠道？如何實(shí)現(xiàn)降本增效？已然有了新解法——向數(shù)字供應(yīng)鏈金融要增長(zhǎng)。

以李錦記為例，據(jù)李錦記醬料中國(guó)區(qū)總裁張福鈞介紹，每年春節(jié)，都是李錦記的銷售旺季。為了促進(jìn)經(jīng)銷商進(jìn)貨，避免其因?yàn)槎唐谫Y金短缺而備貨不足，李錦記引入網(wǎng)商銀行「大雁系統(tǒng)」，向經(jīng)銷商提供無(wú)需抵押和擔(dān)保的信用貸款。

今年春節(jié)，李錦記投入了更多的的市場(chǎng)營(yíng)銷預(yù)算，補(bǔ)貼經(jīng)銷商的貸款利息。因?yàn)楂@得了60天的免息貸款，經(jīng)銷商們用0成本的資金進(jìn)貨，這無(wú)疑促進(jìn)了他們的進(jìn)貨熱情。旺季銷售期，通過(guò)信用貸款完成支付的采購(gòu)額占到了銷售總額的25%。

對(duì)李錦記來(lái)說(shuō)，這只是從旺季促銷的營(yíng)銷預(yù)算中，劃撥的一小部分資金。但是，通過(guò)金融杠桿，小成本帶動(dòng)了出貨量的大增。此外，獲得免息貸款的經(jīng)銷商大量來(lái)自潛力城市，對(duì)于品牌拓展下沉市場(chǎng)也有益處。

所以，按照金曉龍的說(shuō)法，數(shù)字供應(yīng)鏈金融正在從企業(yè)的「CFO工程」演變?yōu)椤窩EO工程」。

2、「大雁系統(tǒng)」升級(jí)，用科技「刻畫(huà)」小微經(jīng)營(yíng)者的信用

作為網(wǎng)商銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新體系，大雁系統(tǒng)是基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系，開(kāi)發(fā)的一套數(shù)字化產(chǎn)品矩陣，以解決小微企業(yè)供貨回款、采購(gòu)訂貨、鋪貨收款、連鎖加盟等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路的信貸及綜合資金管理需求。

在最初上線時(shí)，「大雁系統(tǒng)」就提出了「1+N2」的理念，即數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅觸達(dá)1背后的N家小微企業(yè)，還要觸達(dá)每個(gè)N背后，更多的小微企業(yè)，服務(wù)N平方級(jí)的小微企業(yè)。

這是對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的1+N模式的極大突破，在「1+N2」模式下無(wú)需品牌的擔(dān)保，也無(wú)需經(jīng)銷商貨物的質(zhì)押，通過(guò)數(shù)字技術(shù)還原千絲萬(wàn)縷的供應(yīng)鏈網(wǎng)，讓小微企業(yè)作為信用主體，在手機(jī)上就能獲得隨借隨還的信貸服務(wù)。

沿著這一「1+N2」模式，「大雁系統(tǒng)」的智能風(fēng)控系統(tǒng)再次升級(jí)。具體來(lái)看，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮從三個(gè)方面介紹了這些變化：

首先，建設(shè)更廣、更深、更密的企業(yè)圖譜，從覆蓋20個(gè)一級(jí)行業(yè)類目的知識(shí)圖譜，升級(jí)到涵蓋1380個(gè)四級(jí)行業(yè)類目的知識(shí)圖譜，更深度地還原供應(yīng)鏈關(guān)系和供應(yīng)鏈全貌。

其次，知識(shí)工程全面升級(jí)。大雁系統(tǒng)將引入宏觀、中觀的行業(yè)知識(shí)庫(kù)等，豐富行業(yè)知識(shí)，實(shí)現(xiàn)為不同行業(yè)定制風(fēng)控模型，智能化地定制信貸服務(wù)。

此外，引入智能自證信貸服務(wù)。經(jīng)銷商可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需求，通過(guò)大雁系統(tǒng)提交發(fā)票、流水、合同、稅務(wù)等材料，獲得貸款提額。在解決了信貸有沒(méi)有的問(wèn)題之后，解決資金夠不夠。目前已經(jīng)上線60多種自證任務(wù)，平均提額5萬(wàn)元。

馮亮認(rèn)為，數(shù)字供應(yīng)鏈金融應(yīng)該具備四個(gè)特征：全域?qū)崟r(shí)、精準(zhǔn)高效、協(xié)同開(kāi)放、綠色發(fā)展。并且，它的服務(wù)方式應(yīng)該是智能化的。

總的來(lái)說(shuō)，升級(jí)后的「大雁系統(tǒng)」將進(jìn)一步提升企業(yè)覆蓋、深入產(chǎn)業(yè)升級(jí)，并助力企業(yè)增長(zhǎng)。

具體來(lái)看，大雁系統(tǒng)將在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的以下幾方面發(fā)揮作用：

以連鎖商業(yè)集團(tuán)廣東天福為例，其旗下的連鎖便利店在珠三角及周邊城市有6600家加盟門(mén)店。過(guò)去，他有三個(gè)財(cái)務(wù)痛點(diǎn)：算賬難，門(mén)店收款渠道多，手工對(duì)賬易出錯(cuò)；管店難，加盟商采購(gòu)、營(yíng)銷補(bǔ)貼難統(tǒng)一；以及稅務(wù)合規(guī)備受困擾。

接入「大雁系統(tǒng)」后，天福便利店實(shí)現(xiàn)了「多平臺(tái)多渠道收款一本帳」、「到店到家業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控」、「采購(gòu)貨款線上付」、「營(yíng)銷卡券分潤(rùn)快速清分」等，極大地提升了財(cái)務(wù)管理效率，讓財(cái)務(wù)人效從1人管200家店到1人管1000家店。

同時(shí)，在連鎖店擴(kuò)張時(shí)，也多了一個(gè)中臺(tái)的支撐。到2022年底，天福便利店收購(gòu)及時(shí)、想家、快迪、好伴4家連鎖便利店品牌，2000家店全部接入云資金，高效完成了財(cái)務(wù)打通與合并管理。

放眼未來(lái)，伴隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)緩步復(fù)蘇，要想率先走出發(fā)展瓶頸，找到新一階段的增長(zhǎng)方式，并非易事。而企業(yè)通過(guò)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、優(yōu)化管理效能獲得發(fā)展動(dòng)力，已被證明是有效的。

所以，向數(shù)字供應(yīng)鏈金融「要增長(zhǎng)」，正在成為越來(lái)越多企業(yè)的選擇。