7家銀行宣布接入百度“文心一言” 服務(wù)金融生態(tài)有哪些可能與挑戰(zhàn)？

近日，隨著ChatGPT火爆出圈，百度宣布生成式AI產(chǎn)品“文心一言”也將很快推出。據(jù)悉，目前已有包括互聯(lián)網(wǎng)、媒體、金融、保險(xiǎn)、汽車、企業(yè)軟件等多個(gè)行業(yè)企業(yè)宣布接入“文心一言”。

在金融行業(yè)，據(jù)銀柿財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，已有郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、蘇州銀行、百信銀行、眾邦銀行、新網(wǎng)銀行等7家銀行宣布接入百度“文心一言”。

雖然相關(guān)應(yīng)用尚未面世，但這些銀行對(duì)于“文心一言”在促進(jìn)金融服務(wù)方面也有著自己的暢想。與此同時(shí)，這項(xiàng)還在起步階段的新技術(shù)，在金融業(yè)的應(yīng)用也面臨著很多挑戰(zhàn)。

(資料圖)

有望使金融服務(wù)更高效、普惠

事實(shí)上，人工智能技術(shù)在銀行業(yè)早有應(yīng)用?！袄缰悄芸头?，風(fēng)險(xiǎn)控制中的貸款審批，貸后管理方面的智能催收，以及投資理財(cái)方面的智能投顧等?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示，人工智能技術(shù)目前在銀行中有較多的應(yīng)用，而且前景廣闊。

那么，“文心一言”接入銀行又能帶來(lái)怎樣的不同？

據(jù)官方介紹，“文心一言”是百度基于“文心”大模型技術(shù)推出的生成式對(duì)話產(chǎn)品。產(chǎn)業(yè)級(jí)知識(shí)增強(qiáng)文心大模型ERNIE，“具備跨模態(tài)、跨語(yǔ)言的深度語(yǔ)義理解與生成能力，在搜索問答、云計(jì)算、內(nèi)容創(chuàng)作生成、智能辦公等眾多領(lǐng)域都有更廣闊的想象空間?！币簿褪钦f，它對(duì)語(yǔ)言具有更強(qiáng)的“理解力”和處理能力。

2月23日，百度副總裁李碩表示，“對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說，文心一言將率先在智能檢索、投研助手、金融數(shù)字人、智能客服、智能創(chuàng)作等場(chǎng)景落地，大幅提升業(yè)務(wù)效率，帶來(lái)金融行業(yè)應(yīng)用的新突破?！?/p>

從合作銀行目前提出的未來(lái)應(yīng)用領(lǐng)域來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行表示，“文心一言”將在智能客服、數(shù)字員工、虛擬營(yíng)業(yè)廳等場(chǎng)景進(jìn)行應(yīng)用。興業(yè)銀行則表示，將在智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能服務(wù)、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)、智能營(yíng)銷、智能投研等金融場(chǎng)景開展人工智能大模型技術(shù)應(yīng)用。中信銀行則強(qiáng)調(diào)了在“財(cái)富管理”方面的應(yīng)用。

此外，銀柿財(cái)經(jīng)注意到，“個(gè)性化”“全場(chǎng)景”等也成為這些銀行與百度合作的關(guān)鍵詞。宣布接入“文心一言”的多家銀行均表示，要打造更為豐富、個(gè)性化的智能金融產(chǎn)品，提供全場(chǎng)景金融服務(wù)人工智能解決方案及服務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行、蘇州銀行、新網(wǎng)銀行3家銀行都提到了在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

據(jù)了解，數(shù)字普惠金融是在成本可控可持續(xù)的前提下，以各種數(shù)字化技術(shù)為前提條件，“為社會(huì)各階層尤其是現(xiàn)有金融體系覆蓋不足的城鎮(zhèn)低收入人群、農(nóng)村人口特殊群體以及小微企業(yè)提供平等、有效、全面、方便的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

郵儲(chǔ)銀行作為第一家接入“文心一言”的國(guó)有大行，表示將依托智慧互聯(lián)、創(chuàng)新互聯(lián)，“為客戶提供便捷高效、包容普惠的無(wú)邊界、無(wú)障礙金融服務(wù)?！?/p>

應(yīng)用于金融業(yè)還面臨挑戰(zhàn)

對(duì)于人工智能在金融方面的應(yīng)用有許多浪漫想象，但如硬幣有兩面，新技術(shù)的應(yīng)用也引發(fā)了一些擔(dān)憂。據(jù)了解，已有國(guó)外投行限制員工在工作場(chǎng)所使用ChatGPT。

有聲音認(rèn)為，生成式對(duì)話產(chǎn)品經(jīng)過了大量數(shù)據(jù)訓(xùn)練，會(huì)“吸收”獲得的信息并在此后與他人的聊天中展現(xiàn)出來(lái)，在此過程中或許會(huì)有個(gè)人數(shù)據(jù)和隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

“金融行業(yè)屬于數(shù)據(jù)密集型，對(duì)數(shù)據(jù)依賴性極強(qiáng)。如何守護(hù)好個(gè)人信息、更好地保障數(shù)據(jù)安全、引導(dǎo)數(shù)據(jù)向善，是金融業(yè)必須面對(duì)的重要課題。”董希淼指出，金融機(jī)構(gòu)要高度重視客戶信息保護(hù)，在管理上應(yīng)建立個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù)分級(jí)授權(quán)管理制度。

董希淼還提到了其中可能涉及的合規(guī)性問題，“生成式對(duì)話產(chǎn)品需要接入很多數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行大量訓(xùn)練，會(huì)涉及大量的信息，這些是否合法合規(guī)，都需要注意。”

另外，以ChatGPT為例，雖然它能夠與人進(jìn)行日常對(duì)話，但輸出的回答卻并不能保證其真實(shí)性。而銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于向客戶輸出的內(nèi)容，在準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性等方面向來(lái)有嚴(yán)格的要求。因此，“文心一言”等生成式對(duì)話AI在銀行的應(yīng)用或許需要更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)哪Ｐ蛠?lái)進(jìn)行訓(xùn)練。

值得注意的是，盡管人工智能有客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資交易等應(yīng)用場(chǎng)景，但董希淼表示，一些高級(jí)的、復(fù)雜的工作仍然需要有真正的人來(lái)做決策和管理，“所以在發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，銀行除了要研發(fā)部署數(shù)字化勞動(dòng)力，更重要的是要培育包括科技類、業(yè)務(wù)類、管理類這三類的數(shù)字化人才，這比數(shù)字化勞動(dòng)力更重要?！?/p>

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