【世界新要聞】【數(shù)研院】透過半年報 數(shù)字人民幣2.0層、2.5層銀行機構(gòu)有何新動態(tài)？

財聯(lián)社9月1日訊（記者 徐川）隨著上市銀行“期中成績單”放榜，可從半年報中窺見多地銀行在數(shù)字人民幣領域的試點進展。整體上看，2.0流通層運營機構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新各類特色化場景，更多2.5層合作機構(gòu)則相繼接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)，并推動各類應用場景落地，數(shù)字人民幣的受理環(huán)境正逐步擴面增量。

同時，也有銀行在半年報中披露了相關(guān)的流通交易數(shù)據(jù)。郵儲銀行顯示，截至6月末，通過數(shù)字人民幣APP開立的個人錢包數(shù)量列運營機構(gòu)首位，累計數(shù)字人民幣流通交易8586萬余筆。另據(jù)交通銀行披露，截至6月末，累計開立錢包367.75萬個，累計實現(xiàn)消費額1.68億元。

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2.0層機構(gòu)：輸出服務能力 拓展場景廣度

隨著數(shù)字人民幣試點進程逐步推進，參與銀行不斷增多，在系統(tǒng)搭建及接入的過程中，作為指定運營機構(gòu)（2.0流通層）的國有大行扮演著技術(shù)輸出方角色。以郵儲銀行為例，該行已與約80家銀行簽署數(shù)字人民幣服務合作協(xié)議，向合作同業(yè)機構(gòu)輸出錢包管理、紅包消費券、網(wǎng)關(guān)支付、協(xié)議支付等服務能力。

值得注意的是，作為新晉指定運營機構(gòu)，興業(yè)銀行數(shù)字人民幣錢包已于8月30日正式上線。該行半年報披露，2.5層此前已完成人行數(shù)字貨幣研究所、工行、建行技術(shù)對接，支持對公、個人錢包及收單業(yè)務，并在上半年獲批成為指定運營機構(gòu)。

從場景建設角度看，2.0層指定運營機構(gòu)更側(cè)重于拓展場景的深度與廣度，并肩負著部分應用場景的創(chuàng)新工作。

郵儲銀行半年報披露，上半年完善179項產(chǎn)品功能，包括推出對公傘形錢包等多項創(chuàng)新產(chǎn)品；在零售交易場景，聯(lián)合中郵消費金融實現(xiàn)首個全流程線上化數(shù)字人民幣貸款申辦及還款的創(chuàng)新應用實踐，并與體彩管理中心合作落地全國首個體彩銷售系統(tǒng)數(shù)字人民幣購買體育彩票場景。

對于個人外匯業(yè)務的嘗試探索，中國銀行表示，持續(xù)推進貨幣兌換領域數(shù)字貨幣系統(tǒng)建設，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)通過自助兌換機將外幣現(xiàn)鈔直接兌換為數(shù)字人民幣，可支持8種語言、18個幣種、169種面值的外幣兌換。

在對公領域，農(nóng)業(yè)銀行半年報顯示，一方面通過研發(fā)集團財務資金的管理功能，實現(xiàn)對公母子錢包跨法人主體應用；另一方面探索供應鏈應用，將數(shù)字人民幣功能輸出至供應鏈平臺，為上下游企業(yè)提供“一站式”數(shù)字人民幣服務。

此外，推動與自有平臺的功能融合也是場景深度延伸的一大方向。農(nóng)行半年報顯示，對于“薪資管家”服務平臺，研發(fā)上線混合發(fā)薪功能，支持數(shù)字人民幣賬戶及基本結(jié)算賬戶混合代發(fā)；工行也表示，向數(shù)字人民幣APP推送業(yè)務場景20余個，并向30余家大型集團企業(yè)輸出數(shù)字人民幣支付創(chuàng)新解決方案。

2.5層機構(gòu)：接入系統(tǒng)為先 各類場景相繼落地

數(shù)字人民幣在今年4月迎來第三批擴容，多家區(qū)域性銀行半年報顯示，正在積極參與研發(fā)試點，支持數(shù)字人民幣錢包開立、兌換、轉(zhuǎn)賬、清算、查詢等全周期服務管理。

據(jù)財聯(lián)社數(shù)研院梳理，在今年上半年，廈門銀行、重慶銀行等第三批試點地區(qū)銀行實現(xiàn)系統(tǒng)接入運營機構(gòu)；浙商銀行、北京銀行、齊魯銀行等多家銀行也相繼完成數(shù)字人民幣APP各項功能對接，并已落地多個應用場景。

對于尚處在2.5層的合作銀行機構(gòu)來說，在接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺、并實現(xiàn)數(shù)字人民幣APP功能對接后，基于廣泛的應用場景，開展各類受理環(huán)境建設是目前參與試點的后續(xù)方向。

北京銀行半年報顯示，已為超過2.5萬名客戶提供數(shù)字人民幣綁定賬戶、兌換服務，月交易量5000余筆，月兌換金額超500萬元，可支持在商超、餐飲、景點等線下場景的掃碼支付；另據(jù)西安銀行披露，已落地的數(shù)字人民幣支付場景集中在自來水繳納、熱力繳費類民生支付領域以及“尋味東新街”、“長安十二時辰”等商旅環(huán)境。

此外，上海銀行在半年報中介紹了民生醫(yī)療應用場景的搭建情況。據(jù)了解，該行成為支持上海地區(qū)三甲醫(yī)院數(shù)字人民幣支付的首家2.5層合作銀行，并已實現(xiàn)本地首個市級醫(yī)院全面數(shù)字人民幣支付應用的服務落地。

有數(shù)字人民幣銀行從業(yè)人士表示，更多處在2.5層的合作銀行機構(gòu)加入試點，能夠覆蓋更加廣泛的應用場景，有助于提升試點區(qū)域內(nèi)的客戶體驗，同時各家銀行基于自身的業(yè)務場景，也可縱深推進受理環(huán)境的搭建與檢測，例如深耕本地的商旅場景培養(yǎng)使用粘性、在縣域及鄉(xiāng)村地區(qū)推廣數(shù)字人民幣的使用等。

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