年報(bào)解讀：農(nóng)商行如何“擁有數(shù)字”，科技投入要多少？

文|中國(guó)電子銀行網(wǎng) 韓希宇

3月30日，瑞豐銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告。據(jù)報(bào)告，該行總資產(chǎn)規(guī)模1,368.68億元，較年初增加73.51億元，增長(zhǎng)5.68%，營(yíng)業(yè)收入33.10億元，較上年度增長(zhǎng)10.02%，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)12.71億元，較上年度增長(zhǎng)15.08%。

瑞豐銀行作為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，為鄉(xiāng)村振興、民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展提供金融支持，2021年，該行加大科技投入，推動(dòng)大零售轉(zhuǎn)型和數(shù)字化改革，圍繞數(shù)字化“三步走”策略，通過外引內(nèi)培方式提升科技背景人才占比，科技創(chuàng)新投入達(dá)營(yíng)收新高。

報(bào)告指出，該行推動(dòng)理念模式創(chuàng)新，加強(qiáng)組織變革，培育“業(yè)務(wù)+科技”的復(fù)合型人才，構(gòu)建敏捷式組織架構(gòu)。一是強(qiáng)化省縣兩級(jí)融合，錯(cuò)位發(fā)展科技創(chuàng)新。依托省聯(lián)社新一代數(shù)字銀行體系，圍繞“移動(dòng)在線”理念，以互聯(lián)網(wǎng)核心價(jià)值客戶為重要戰(zhàn)略指標(biāo)，保障豐收互聯(lián)APP的線上渠道服務(wù)效率持續(xù)提升。以客戶體驗(yàn)為中心，打造“生活+金融”服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)搭建本地特色版塊，強(qiáng)化本地生活場(chǎng)景和線上金融功能的進(jìn)一步融合。

二是堅(jiān)持金融科技引領(lǐng)，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)，提升數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)能力，持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作，聚焦數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，專注數(shù)據(jù)挖掘分析，建立模型實(shí)驗(yàn)室。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、智能語(yǔ)音等技術(shù)強(qiáng)化智能營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)，不斷提升數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化管理和數(shù)字化營(yíng)銷能力。不斷完善客群運(yùn)營(yíng)模式，匹配全渠道、全流程、定制化的數(shù)字貸款產(chǎn)品。

三是實(shí)施數(shù)字人才培育,建立數(shù)字創(chuàng)新文化。該行始終堅(jiān)持以人為核心，大力推進(jìn)數(shù)字人才培育項(xiàng)目，設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型基金，打造數(shù)字化創(chuàng)新大賽，不斷激發(fā)數(shù)字化創(chuàng)新潛能。

該行在金融科技與組織機(jī)制的助推下，零售金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。報(bào)告顯示，該行深化公交場(chǎng)景的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，在城市和城鄉(xiāng)公交車上實(shí)現(xiàn)IC卡閃付、支付寶、云閃付等消費(fèi)模式基礎(chǔ)上，拓展豐收互聯(lián)乘車碼支付模式，對(duì)接省聯(lián)社豐收互聯(lián)乘車碼平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)豐收互聯(lián)掃碼乘公交功能，豐富豐收互聯(lián)用戶的客戶體驗(yàn)；創(chuàng)建財(cái)富管理產(chǎn)品體系，基本形成現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、另類投資類產(chǎn)品、保障傳承類產(chǎn)品的產(chǎn)品體系；積極探索兒童金融，引入“悅小象”智能存錢罐，開發(fā)“1+N”家庭單元賬戶。同時(shí)建立“悅小象”兒童俱樂部，按月開展財(cái)商課堂、素養(yǎng)課堂、節(jié)日課堂三大進(jìn)階系列活動(dòng)，啟蒙兒童財(cái)商理念。

建立信用卡全鏈路數(shù)字營(yíng)銷體系，通過信用卡數(shù)字營(yíng)銷、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、數(shù)字風(fēng)控三大體系的建立，打造專案標(biāo)簽客群閉環(huán)營(yíng)銷，建立準(zhǔn)入、提額、風(fēng)控、分期四大基礎(chǔ)模型，運(yùn)用智能AI、豐收聯(lián)盟、訴訟程序、CRM系統(tǒng)、金融小店五大平臺(tái)，通過營(yíng)銷閉環(huán)、模型支撐、平臺(tái)賦能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理精細(xì)化、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)集約化、業(yè)務(wù)營(yíng)銷多元化，最終達(dá)到信用卡客群價(jià)值和貢獻(xiàn)度提升；深化銀政聯(lián)盟1+N，創(chuàng)新警銀協(xié)作模式，立足人民群眾“移動(dòng)支付”高頻數(shù)字化生活需求，聯(lián)合紹興市公安局將銀行的“支付碼”與公安“治理碼”碼碼合一，實(shí)現(xiàn)收單場(chǎng)景的開發(fā)合作模式創(chuàng)新，將本行金融收單服務(wù)，公安系統(tǒng)的基層治理工作與群眾掃碼支付場(chǎng)景的深度融合，有效探索銀行、市場(chǎng)主體以及轄區(qū)群眾等多元主體“共享共治”基層數(shù)字化治理新模式，構(gòu)建起警銀協(xié)作新格局。

2022年，瑞豐銀行將繼續(xù)實(shí)施數(shù)字化“三步走”策略，即從“擁有數(shù)字”到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”再到建成“數(shù)字化銀行”，從組織領(lǐng)導(dǎo)、隊(duì)伍建設(shè)、考核激勵(lì)等維度深入打造數(shù)字文化，從數(shù)據(jù)治理、系統(tǒng)開發(fā)、智能風(fēng)控、數(shù)字技術(shù)、移動(dòng)營(yíng)銷等方面強(qiáng)化數(shù)字支撐，以全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革打造可持續(xù)發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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